[퇴직연금 ETF] RISE 코리아금융고배당 — DC/IRP 편입 가능

투자에 대한 판단은 온전히 고객 개인의 판단에 의해 이루어져야 합니다. 또한 과거의 성과가 미래의 수익율을 보장하지 않습니다.

안녕하세요. 퇴직연금을 직접 운용하시는 분들께서 쉽게 참고하실 수 있도록, DC/IRP 계좌에서 편입 가능한 ETF를 선별하여 안내 드립니다.

투자가능 계좌: 일반(01) · 중개형ISA(01) · 연금저축펀드(22) · IRP(29) · DC(55)

📋 RISE 코리아금융고배당 기본 현황

기준일: 2026.04.10

항목 내용
종목코드 498860
운용사 케이비자산운용(주) (RISE)
기초지수 iSelect 코리아 금융 고배당 지수
상장일 2024-12-10
순자산 약 583억원
총보수 연 0.1% *[1]
분배금
환율 반영 환노출 (원/달러 환율 그대로 반영) *[2]
자산분류 위험자산 — DC/IRP 70% 한도 내 편입

🔗 참고 링크

📊 구성종목 TOP 10

기준일: 2026.04.10

순위 종목 비중(%)
- 키움증권 11.55
- 대신증권 10.7
- DB손해보험 10.39
- 교보증권 10.18
- 한국금융지주 10.03
- JB금융지주 9.61
- 우리금융지주 9.33
- 삼성증권 9.21
- KB금융 8.93
- BNK금융지주 2.3

상위 10개 종목 비중이 92.23%로 집중도가 높은 편입니다. 증권사와 보험사, 금융지주사가 고르게 분산되어 있어 금융업계 전반의 고배당주에 분산 투자하는 구조입니다.

📖 RISE 코리아금융고배당 상장 배경

금리 인상기가 지속되면서 금융주의 순이자마진 *[3] 개선에 대한 기대감이 높아지고 있습니다. 특히 고배당 금융주에 대한 투자자들의 관심이 증가하면서, 금융업계의 고배당주만을 선별한 ETF에 대한 시장 수요가 형성되었습니다.

케이비자산운용은 KB금융그룹 계열사로서 금융업계에 대한 깊은 이해와 분석 역량을 보유하고 있습니다. RISE 브랜드는 KB자산운용의 ETF 전용 브랜드로, 다양한 테마형 ETF를 출시해왔습니다. 이번 상품은 iSelect 코리아 금융 고배당 지수를 추종하여 배당 수익률이 높은 국내 금융주에 집중 투자합니다.

2024년 12월 상장 이후 현재 약 583억원의 순자산을 기록하고 있어 안정적인 유동성을 확보한 상태입니다. 연 0.1%의 낮은 보수율로 비용 효율적인 투자가 가능합니다.

⚖️ 수익과 손실 시나리오

🔑 핵심 변수

  • 기준금리 변동과 금융주 순이자마진 변화
  • 금융업계 전반의 실적 개선 여부
  • 배당 정책 변화와 배당 지급 안정성

📈 이런 상황에서 수익이 납니다

기준금리가 높은 수준을 유지하거나 추가 인상될 때 금융주의 순이자마진이 개선됩니다. 경기가 안정적이어서 대손충당금 부담이 줄어들고, 각 금융사가 안정적인 배당 정책을 유지할 때 배당 수익과 주가 상승을 동시에 기대할 수 있습니다.

📉 이런 상황에서 손실이 납니다

기준금리가 빠르게 하락하면 금융주의 순이자마진이 압박받습니다. 경기 침체로 부실채권이 증가하거나, 금융사들이 배당을 줄이거나 중단하는 상황에서는 주가와 배당 수익이 모두 감소할 수 있습니다. 금융업계 특유의 규제 리스크도 주가에 부정적 영향을 미칩니다.

⏳ 장기 투자 관점

금융주는 경기 사이클에 민감하므로 장기 투자 시에도 경기 변동성을 고려해야 합니다. 배당 수익을 목적으로 할 경우 금융사들의 배당 정책 지속성을 지켜볼 필요가 있습니다.

🔍 유사 ETF 비교

기준일: 2026.04.10

(유사 ETF 데이터 준비 중)

내 상황에 맞는 선택

  • 금융업계 집중 투자를 원한다면 섹터별 ETF를 고려하실 수 있습니다
  • 배당 수익과 주가 상승을 동시에 추구한다면 고배당 전략을 확인해보실 수 있습니다
  • 전체 시장 대비 금융업계 비중을 늘리고 싶다면 코어-위성 전략으로 활용하실 수 있습니다
  • 금리 사이클에 따른 섹터 로테이션 전략의 일환으로 검토하실 수 있습니다

📅 분배금 캘린더

직전 실적 기준 — 향후 분배금은 운용 실적에 따라 변동됩니다.

(분배금 이력 데이터 준비 중)

퇴직연금 계좌 내에서는 분배금에 대한 세금(15.4%)이 연금을 수령할 때까지 미뤄집니다 *[4].

⚠️ 퇴직연금 편입 시 유의사항

위험자산으로 분류되어 DC/IRP 계좌 내 위험자산 70% 한도 내에서만 편입 가능합니다. 금융업계에 집중된 섹터 ETF이므로 다른 업종이나 해외 자산과의 분산을 고려하여 포트폴리오를 구성하실 수 있습니다. 배당 수익을 목적으로 투자하시는 경우 금융사들의 배당 정책 변화를 주기적으로 확인하시는 것이 중요합니다.

💬 어드바이저 코멘트

✅ 이런 분께 적합합니다

  • 금융업계의 성장성과 배당 수익을 동시에 추구하시는 분
  • 금리 인상기에 금융주 투자 비중을 늘리고 싶으신 분
  • 국내 주식 내에서 섹터별 분산 투자를 원하시는 분

💡 활용 팁

  • 코어-위성 전략에서 위성 자산으로 활용하여 금융업계 비중을 조절할 수 있습니다
  • 금리 사이클을 고려한 섹터 로테이션 전략의 일환으로 검토할 수 있습니다
  • 배당 수익을 추구하는 포트폴리오의 구성 요소로 활용할 수 있습니다

⚠️ 체크포인트

  • 금융업계 집중 투자에 따른 섹터 리스크를 이해하고 계신지 확인하세요
  • 현재 보유 중인 다른 금융 관련 자산과의 중복성을 점검해보세요

ETF 투자는 관심있는데, 어떤 상품이 내 퇴직연금에 맞는지 고민된다면? 지금 담당자를 찾아주세요.

양질의 정보를 전달 드리기 위해 항상 노력하겠습니다. 감사합니다.

📚 용어 설명

[1] 총보수(합성총보수): ETF를 보유하는 동안 매년 자동으로 빠져나가는 운용 비용입니다. 운용사 수수료, 수탁 수수료, 기타 비용을 모두 합산한 수치입니다. 별도로 납부하는 것이 아니라 ETF 가격에 매일 조금씩 반영됩니다.

[2] 환율 반영: 환노출 (원/달러 환율 그대로 반영)

[3] 순이자마진: 은행이 돈을 빌려주고 받는 이자와 고객에게 지급하는 이자의 차이입니다. 기준금리가 오르면 대출금리가 예금금리보다 더 빠르게 상승하여 순이자마진이 개선되는 경우가 많습니다.

[4] 과세이연: 퇴직연금 계좌에서는 투자 수익에 대한 세금을 "지금" 내지 않고, 55세 이후 연금으로 수령할 때까지 미룰 수 있습니다.

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